Thẻ Tín Dụng Là gì? Tất Tần Tật Thông Tin Về Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng

Ngày càng có nhiều người mở và sử dụng thẻ tín dụng khi mua sắm hay thanh toán các hóa đơn chi tiêu. Khi thanh toán bằng thẻ tín dụng, người dùng sẽ không cần phải mang theo tiền mặt, đồng thời nhận được rất nhiều ưu đãi hấp dẫn. Để hiểu rõ thẻ tín dụng là gì, những lợi ích khi dùng thẻ tín dụng và cách để mở thẻ tín dụng… Bạn đọc có thể tìm hiểu qua bài viết dưới đây.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng hay còn gọi bằng tên khác là (Credit Card). Đây là loại thẻ được phát hành bởi các ngân hàng với một hạn mức nhất định. Khách hàng có thể dùng thẻ tín dụng để thanh toán các hóa đơn, các giao dịch mua sắm, các dịch vụ online một cách dễ dàng trong hạn mức được phép.

Hiểu đơn giản, thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép khách hàng chi tiêu trước và trả sau trong một hạn mức nhất định.

Sau khi sử dụng, ngân hàng sẽ gửi bảng sao kê các khoản đã chi vào mỗi cuối tháng. Khách hàng cần thanh toán lại cho ngân hàng số tiền đã chi tiêu trước thời hạn 45 ngày để không bị tính lãi suất.

Trên các mẫu thẻ tín dụng thường có các thông tin sau:

• Tên ngân hàng phát hành thẻ tín dụng
• Tên chủ sở hữu thẻ
• Mã số thẻ
• Ngày hết của hạn thẻ
• Thông tin mã CVV ở mặt sau của thẻ

Phân loại thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng thường được phân loại theo nhiều yếu tố khác nhau. Cụ thể như:

Phân loại thẻ tín dụng theo phạm vi sử dụng thẻ 

Dựa vào phạm vi sử dụng, thẻ tín dụng được phân làm 2 loại: 

• Thẻ tín dụng nội địa
• Thẻ tín dụng quốc tế

Phân loại theo nhu cầu sử dụng thẻ

Khi phân loại theo nhu cầu sử dụng, thẻ tín dụng gồm có các loại sau: 

• Thẻ tín dụng dùng để tích điểm
• Thẻ tín dụng dùng để hoàn tiền
• Thẻ tín dụng dùng đi du lịch
• Thẻ dùng để rút tiền 
• Thẻ tín dụng đặc quyền.

Phân loại theo cấp độ thẻ

Xét theo cấp độ, thẻ tín dụng được phân làm 2 loại chính là:

• Thẻ chính
• Thẻ phụ

Lợi ích khi dùng thẻ tín dụng là gì?

Việc mở thẻ tín dụng và dùng thẻ tín dụng để chi tiêu, mua sắm mang đến cho người dùng rất nhiều lợi ích.

• Khách hàng có thể dùng thẻ tín dụng để thanh toán ở bất kỳ đâu, bất kỳ khi nào thay thế cho tiền mặt. Điều này giúp người dùng hạn chế được các rủi ro mất tiền hoặc phải cầm nhiều tiền trong tay.
• Ngân hàng thường đưa ra nhiều chương trình ưu đãi dành cho chủ sở hữu thẻ tín dụng. Vì vậy, người sở hữu thẻ có thể mua sắm hoặc sử dụng các dịch vụ với giá ưu đãi.
• Người dùng thẻ tín dụng để mua sắm cũng có cơ hội tham gia mua hàng trả góp với mức lãi suất 0%.
• Ngoài ra, khi dùng thẻ tín dụng, các ngân hàng sẽ nắm được lịch sử tín dụng của chủ sở hữu thẻ như thế nào. Những người có lịch sử tín dụng tốt sẽ có lợi thế hơn khá nhiều khi có nhu cầu vay tiền tại ngân hàng nhà nước.

Khi nào không nên dùng thẻ tín dụng

Đối với thẻ tín dụng, khách hàng chỉ nên sử dụng vào các mục đích chính như: Mua sắm, thanh toán hóa đơn, thanh toán các dịch vụ trong hạn mức cho phép. Người sở hữu thẻ tín dụng không nên dùng thẻ vào các mục đích như:

Rút tiền mặt

Khi dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Khách hàng sẽ bị tính lãi suất đối với khoản tiền đã rút. Mức lãi suất phổ biến các ngân hàng áp dụng khi rút tiền bằng thẻ tín dụng rơi vào khoảng 4%/tháng.

Thanh toán các hóa đơn có giá trị giao dịch lớn 

Các hóa đơn có giá trị giao dịch lớn có thể sẽ vượt quá hạn mức cho phép của thẻ tín dụng. Khi chi tiêu quá hạn mức và không thể trả nợ kịp thời hạn. Khách hàng sẽ bị tính lãi suất đối với số dư nợ chưa thanh toán. Mức lãi suất của thẻ tín dụng nằm ở mức tương đối cao và có thể khiến khách hàng rơi vào tình trạng nợ nần, lãi mẹ đẻ lãi con.

Hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng 

Để có thể mở thẻ tín dụng. Khách hàng cần đáp ứng các điều kiện và chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ cần thiết. 

Điều kiện mở thẻ tín dụng là gì?

Để mở thẻ tín dụng, khách hàng cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau: 

• Người mở thẻ tín dụng cần có giấy CMND/thẻ CCCD chính chủ
• Độ tuổi từ 18 tuổi trở lên 
• Có thu nhập ổn định hàng tháng (mức thu nhập tối thiểu tùy theo quy định của từng ngân hàng)
• Là người Việt Nam, hoặc người nước ngoài đang sinh sống, làm việc tại Việt Nam

Thủ tục cần chuẩn bị để mở thẻ tín dụng

Một số loại giấy tờ, thủ tục cần chuẩn bị để mở thẻ tín dụng:

• Giấy CMND/thẻ CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bảng lương, sao kê ngân hàng hợp đồng lao đồng hợp đồng bảo hiểm…
• Giấy tờ chứng minh công việc: Giấy phép kinh doanh hoặc hợp đồng lao động
• Sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú dài hạn KT3

Các bước mở thẻ tín dụng

Khách hàng có thể mở thẻ tín dụng theo hai cách như sau:

• Mở thẻ trực tiếp tại ngân hàng: Để mở thẻ tín dụng, khách hàng cần đến trực tiếng ngân hàng, nộp hồ sơ, thủ tục đã chuẩn bị cho giao dịch viên. Giao dịch viên sẽ kiểm tra thông tin, hồ sơ sau đó hẹn ngày cụ thể để nhận thẻ sau từ 10 – 15 ngày.
• Mở thẻ tín dụng online: Khách hàng đăng ký mở thẻ qua ứng dụng ngân hàng điện tử của ngân hàng muốn mở thẻ tín dụng. Hình thức mở thẻ này sẽ giúp khách hàng tiết kiệm được khá nhiều thời di chuyển, chờ đợi. 

Chi phí khi sử dụng thẻ tín dụng

Khi mở và dùng thẻ tín dụng, khách hàng sẽ tốt một số loại chi phí để duy trì và sử dụng thẻ như sau:

• Phí thường niên: Mức phí thường niên của thẻ tín dụng phụ thuộc vào ngân hàng phát hàng thẻ
• Phí chi tiêu vượt hạn mức: Phí vượt hạn mức trung dao động từ 10% – 15% số tiền vượt hạn mức
• Phí phạt chậm (thanh toán trễ hạn): Mức phí này phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng khác nhau
• Phí in, sao kê thông tin thẻ tín dụng: Từ 20.000 – 50.000/lần sử dụng
• Phí chuyển đổi ngoại tệ: Tùy từng ngân hàng quy định
• Phí hủy thẻ: Trung bình 50.000/lần hủy thẻ

Bảng phí phát hành thẻ tín dụng tại các ngân hàng lớn hiện nay

Kết luận

Với những chia sẻ cụ thể của vaynhanhonline.vn về thẻ tín dụng. Khách hàng đã giải đáp được câu hỏi “thẻ tín dụng là gì? (Credit Card là gì?)”. Biết cách để mở thẻ tín dụng và những lợi ích hấp dẫn dành cho khách hàng dùng thẻ tín dụng để mua sắm, thanh toán hóa đơn.